Uneori primim link-uri sau mesaje care par să provină din surse de încredere, cum ar fi banca noastră, șeful nostru sau chiar magazinul nostru preferat. De multe ori, acele linkuri sunt înșelătoare, ceea ce duce la escrocherii pentru retragerea frauduloasă a banilor din contul dvs. bancar. Aceste tipuri de escrocherii, mai bine cunoscute sub numele de phishing, sunt la ordinea zilei. Întrebarea în acest caz este să se stabilească dacă băncile au vreun fel de responsabilitate în aceste cazuri.
Ce este phising-ul?
Atacurile de tip phishing reprezintă o crimă cibernetică, în care utilizatorii sunt înșelați să-și împărtășească datele personale, cum ar fi detaliile cărții de credit și parolele, oferind hackerilor accesul la dispozitivele lor, adesea chiar fără să știe că au făcut acest lucru. Este, în esență, o infecție care atacă computerul dvs. păcălindu-vă să o descărcați.
Hackerii folosesc apoi tactici de inginerie socială pentru ca victimele să facă clic, să împărtășească informații sau să descarce fișiere.
Cu noi modalități apare vishingul, care se comite prin voce printr-un apel telefonic, smishing, atunci când are loc prin SMS, chiar și phishing prin coduri QR.
Este posibil să recuperați banii dacă ați fost victima unui phishing?
În anumite ocazii, băncile înseși sunt cele care își asumă răspunderea în cazurile de phishing bancar, așa cum a fost stabilit prin diferite hotărâri.
În acest sens, pe 2 februarie, Tribunalul Oviedo a obligat Banca Santander să restituie unui client suma de 18.500 de euro care fusese retrasă din contul său bancar ca urmare a unei practici de phishing prin care o persoană din Lituania a sustras banii acestuia.
Astfel, Decretul Regal-Lege 19/2018, din 23 noiembrie, privind serviciile de plată și alte măsuri urgente în materie financiară, arată că entitățile bancare sunt obligate să restituie de îndată acele operațiuni care nu au fost autorizate, precizând că „(… prestatorul de servicii de plată al ordenantului va returna suma operațiunii neautorizate imediat și, în orice caz, nu mai târziu de sfârșitul zilei lucrătoare următoare zilei în care a observat sau a fost notificat operațiunea, cu excepția cazului în care prestatorul de servicii de plată al ordernantului, din motive rezonabile pentru a suspecta existența unei fraude comunică aceste motive în scris Băncii Centrale a Spaniei, în forma și cu conținutul și condițiile determinate de aceasta din urmă (…)”.
Cu toate acestea, articolul în sine arată că banca este scutită de răspundere dacă dovedește că utilizatorul a suferit „neglijență gravă”. Acest lucru se precizează în articolul 41 al aceluiași organ juridic, precizând că utilizatorul „va folosi instrumentul de plată în conformitate cu condițiile care reglementează emiterea și utilizarea instrumentului de plată, care trebuie să fie obiectiv, nediscriminatoriu și proporțional și, în special, în măsura în care primește un instrument de plată, va lua toate măsurile rezonabile pentru a se proteja acreditările de securitate personalizate.” În același mod, „în caz de pierdere, furt sau deturnare a instrumentului de plată sau de utilizare neautorizată a acestuia, va notifica fără întârziere nejustificată prestatorul de servicii de plată sau entitatea pe care o desemnează, de îndată ce ia cunoștință de aceasta.”
Cum să procedați dacă ați fost înșelat prin metoda phishing?
În primul rând, trebuie să acționați cât mai repede posibil și să notificați imediat banca pentru a o informa cu privire la acțiunea respectivă.
De asemenea, organizația neguvernamentală spaniolă FACUA recomandă ca prim pas să se meargă la Poliție sau Garda Civilă, pentru a depune o plângere ulterioară la bancă, care să permită revendicarea sumelor pierdute.
În cazul în care banca refuză utilizatorului dreptul de a-și recupera banii, este indicat să se adreseze unei asociații care protejează drepturile utilizatorilor, fără a prejudicia schimbarea parolelor, blocarea cardului bancar și modificarea tuturor datelor care ar fi putut fi accesibile.
Alte recomandări cheie atunci când phishing-ul a avut loc deja includ schimbarea parolelor, blocarea cardului bancar și încercarea de a identifica ce fel de informații sensibile au fost compromise.
În sabios.ro suntem experți în securitate cibernetică și vă putem ajuta în orice problemă de care aveți nevoie.
